融资租赁项目组自查自纠检查报告

 
一、自查自纠中存在的问题
1.1员工思想认识上的问题
经过“执行年”活动的培训、测试、访谈、制度评价、自查自纠等具体工作的开展，我们小组及融资租赁部全体员工在思想上达成了如下认识：
1、 合规经营是金融机构稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
2、 合规操作涉及各条线、各部门，覆盖我公司业务的每一个环节，合规意识需要渗透到每一名员工，每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围需要公司的倡导，更需要全员的参与和融入，由“要我执行”变成“我要执行”，主动参与是内控案防的真正保障。
3、 在意愿方面，公司一直有重视执行能力的工作氛围，广大员工在思想以上具有自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉合规行为的良好执行力意识；在能力方面，尚有一定差距。
4、 我们也认识到制度执行存在的问题主要有：A与业务直接相关的制度执行情况较好；反之则执行情况相对不好。B制度的细节点存在执行过程中有疏忽的情况，一些工作的处理仍可能根据之前的工作经验及个人的理解和判断完成。C制度建设层面有一定规划性，但在各制度的落实上指导力不强，体现为制度之间的逻辑关系比较松散，关联性不强。制度数量多，但流程节点、风险控制节点不够清晰，具体细节规定太过具体，制度细则化。
5、 开展“执行年”活动是促进公司依法合规经营的良好契机。通过开展活动,让广大员工通过学习制度、执行制度来熟悉和掌握银行业相关法律、法规和行为准则,增强依法合规经营意识,营造依法合规经营的浓厚氛围。开展这项活动是提高公司制度执行力的有效保障。
对制度建设及执行方面存在问题的原因分析：
1. 经验和能力的不足：在制度体系的建设方面，规划不够清晰和具体，这与我公司制度是由各部门根据各自需要制定和修订制度的制度建设机制有关。制度的建立具有一定的随意性，制度建设需要有很高专业理论功底及扎实业务基础的专家草拟及修订，制度的分层和制度体系规划需要公司从整体层面有通盘考虑并提供指导性意见。我公司在制度建设方面的不足之处只要在于制度的建设者们的经验和制度建设能力尚未达到精熟的程度。
2. 具体操作人员的执行方面的主要原因在于对制度的原因在于，对制度的执行和理解有不到位的情况。制度根据工作中遇到的多种问题总结制定，对于不常见的具体业务情形，往往忽略制度的具体规定。
解决办法的建议：
1. 建立制度层级管理体系，进一步加强制度体系的规划指导，吸收和借鉴其他机构的优秀经验；以项目组的方式，群策群力，高质量的建立制度。
2. 明确制度撰写标准：对于制度写那些内容，写到什么程度，制度如何制定，如何维护和分工等提供指导性意见，明确制度各层级的拟定、备案、起草范围等。
3. 开展相关活动，提升制度质量：如通过制度质量评比活动，及大家来挑错活动；
4. 建立制度执行评价机制，侧重从制度执行的效果、制度对与目标的支撑效果、制度对现实工作的适应性等方面进行评价。
5. 定期进行制度汇编：经修订的制度进行替换和更新，维持在用版本的及时发布。
6. 加强制度培训，培训过程重点交流制度撰写的主要意图和背景性的信息（如具体案例等），使制度使用和执行人员知其然知其所以然。制度的撰写中增加制度版本及起草人、审批人的表述。
1.2操作层面上的问题
经过对融资租赁业务存量客户的业务档案（6户承租人）及合同（10份合同）进行全面自查，结合自查自纠中对相关业务人员的沟通咨询，除以下一个项目查出不符合制度规定，其他方面均符合制度要求：
 制度规定：“对承租人、担保人及其相关人员信用查询的范围应包括：承租人（担保人）高管/实际控制人个人征信查询；承租人（担保人）企业基本信用信息报告”经检查，所有档案中均查询了承租人及法人保证人的征信报告，但没有查询高管/实际控制人个人征信报告的档案文件，原因是业务操作时尚未正式发布该制度，制度拟定过程中认为实际控制人个人的信用意识将租赁业务的还租形成较大影响，故在制度中加入了查询个人征信的要求，而发生在此之前的业务均未查询。对此融资租赁部在部门内反馈了查询结果，强调了制度的要求。将来的工作中可以切实落实该项规定。
1.3有章不循的问题
在融资租赁业务的两项制度的执行方面，没有发现有章不循的问题。
1.4无章可循或规章制度不完善的问题
问题陈述：融资租赁业务目前尚没有正式发布的租后检查相关的管理制度，该制度正处于拟定及提交风险管理委员会审议的阶段。
原因分析：在于融资租赁业务作为公司的新业务，正处于摸索研究和尝试操作的阶段，在遵循监管、内控各项要求和总结实际操作经验相结合，逐步建立各业务节点的规章制度。该制度已经起草，正在修订和讨论过程中，尚未审议发布。
解决办法：结合本次内控案防执行年活动，融资租赁小组对于正在草拟中的租后检查制度进行了思路的进一步讨论和梳理，将内控案防相关精神融入到该制度中。
二、访谈情况分析
2.1访谈情况概述
1) 访谈对象：融资租赁部全体员工，融资租赁业务相关部门的具体岗位：公司业务评审中心经理，法律合规部经理，风险管理部。
2) 访谈的工作方式：双人访谈，融资租赁租两名组员对被访谈人进行访谈，访谈过程中做好访谈记录，访谈记录完成后由被访谈人签字确认所记录的谈话内容和观点与其本人谈话内容一致。鼓励充分沟通，对于相关问题，被访谈人可以不受时间限制，充分沟通表达。
2.2访谈问题分析总结
被访谈员工均能认识到本次执行年活动的积极意义，在执行年活动过程中做到了积极参与，认真学习，主动思考，并在本次活动中对于合规建设，制度的执行、操作风险的网络化管理达到较深的认识。
访谈中普遍提出的制度建设和执行中的最大困惑在于制度数量多，流程节点风险控制点不够清晰，制度分层不清晰，制度的执行方面在具体细节上还存在凭经验的随意性的现象。
对于公司现行的制度大家比较一致得认为现有制度基本可以满足内控的需要，在制度执行中，基本能得到大家主动和切实的执行，广大员工具有制度执行的自觉意识。
三、制度评价表分析（对不同制度分别进行分析）
3.1制度名称：本小组就已经发布执行的《融资租赁租前调查管理制度》《融资租赁审查管理制度》进行了制度评价。该两项制度在本年6月份经过风险管理委员会审议通过。
另外对租后检查制度的草稿进行了进一步的讨论，结合内控案防的管理要求，在该制度的建立中融入相关思想，形成了优化建议。

3.2评价结果分析：
向与融资租赁业务相关的8个岗位（融资租赁风险管理委员会各委员单位经理）发放并收回了制度评价表，汇总各评价人的评价分数汇总平均如下：
排名 融资租赁审查管理制度 融资租赁租前调查管理制度
 评价指标 得分 评价指标 得分
1 制度调整的及时性 95.75  制度调整的及时性 92.63
2 制度条款的合规性 95.13  制度条款的合规性 92.38
3 制度是否体现了风险管控的要求 93.88  制度是否体现了风险管控的要求 94.13
4 制度规定是否便于操作和可执行 94.75  制度规定是否便于操作和可执行 94.50
5 制度内容的合理性 95.00  制度内容的合理性 90.88
6 制度描述是否通俗易懂 94.13  制度描述是否通俗易懂 94.25
6 制度界定的部门职责是否清晰明确 93.75  制度界定的部门职责是否清晰明确 92.50
7 制度描述的逻辑性及严谨性 93.50  制度描述的逻辑性及严谨性 92.38
8 制度完整，不存在漏洞 93.88  制度完整，不存在漏洞 95.38

从两个制度评价表综合分析可以看出：
1、两个制度中的各项评价标准没有明显的低分项，并总体平均分分别为93.15和94.65，达到了优秀的水平。
2、就两个制度分别来看，审查制度的得分普遍高于调查制度的得分，说明大家对审查制度的评价更高于调查制度。其中，“制度内容的合理性”一项差距最大。
3、就两个制度的整体看，“制度调整的及时性”分数最高，这和融资租赁部从做业务就开始着手建章建制是分不开的，为融资租赁制度的及时出台提高的保障。“制度条款的合规性”分数居二，说明融资租赁从合规性的角度受到了大家一致认可，和我公司一直倡导的合规文化石分不开的。在九项评价标准中，“制度完整，不存在漏洞”一项得分相对较低，分析原因是融资租赁的业务开展较少，时间较短，有很多的实际操作问题还没有遇到，这就难免在撰写制度时思考得不全面、存在漏洞。
对租后检查制度草稿的讨论及确定进一步修订意见附文《落实内控案防监管思想对融资租赁建立租后管理制度的思路梳理》。
融资租赁小组